330名小商户不用抵押获交行15亿信用贷

“POS 贷”是交通银行为服务小微企业搭建的小额贷款在线平台之一，通过对具有合法经营资质的个人和企业客户、已安装、拟安装该行POS机具或已成为、拟成为该行单客户进行线上的综合信用评估，无需担保，自动审批，灵活使用随借随还，为客户融资带来便利，也打开了银行尝试互联网金融，将贷款模式从“线下”向“线上”升级服务的通道。

近年来，国家高度重视小微企业金融服务，交通银行充分认识到服务小微企业是支持实体经济的重要途径，是统筹兼顾经济效益与社会效益的必然选择，积极进行探索。

交行“POS 贷”正是普惠金融扩大服务面，降低服务收费，缓解小微企业融资难、融资贵的典型产品。该产品线上审批，客户获批率较高，担保方式为信用方式，不需要抵押及担保，不需要缴纳担保、评估等相关费用，能够有效帮助小微客户节约财务成本。

自2015年至今年一季度末，交通银行累计发放“POS贷”1.5亿元，“POS贷”客户获批率达到了95%，“POS贷”利率低于一般小微客户贷款利率0.4个百分点， 为客户减轻了60余万元的利息支出负担，得到了广大小微客户的认可。

求助无门时竟在家门口

获得贷款

王先生是交通银行的存量POS客户，在汉正街长年经营布匹生意。汉正街商圈的客户主要经营服装和布匹，春夏季回款多，经营属于淡季，而一进入秋冬旺季来临，大部分商户又都有融资需求，且对贷款的要求具有“短、频、快、急”的特点，王先生也不例外。中秋节前王先生因追加了订货，资金周转上出现困难，虽有房产可以办理抵押贷款，但这种传统的授信方式需要经过抵押、评估、担保等手续，流程比较复杂，用时较长还要交担保费等相关费用，作为个体经商户承担的财务成本较高。

正在苦恼不知道该怎么办时，王先生从交通银行举办的普惠金融汉正街中秋社区行活动中，了解到有一款产品叫“POS贷”，这款产品刚好可以解决他的燃眉之急。在社区行活动现场，王先生直接登录交通银行网上银行，点击“个人贷款”-“我要贷款”便进入申请页面。系统自动识别客户信息进行综合信用评价后，即时给予王先生45万元授信额度。王先生连声称赞，自己在外面到处想办法跑了好几天，没想到居然在自己家门口把贷款办好了。

据了解，仅在去年下半年，交通银行就针对该商圈客户累计发放“POS贷”3200万元，服务客户60余名。

只要合规经营超过2年

就能贷

据交通银行湖北省分行介绍，设计“POS贷”产品的目的主要基于三个方面：一是搭建集中的客户信息平台，不断对客户的经营情况、资产情况、还款情况进行信息收集和分析，形成客户全景视图，以账户-融资-理财为主线，与财富管理结合，满足客户全方位服务需求。二是产品高度电子化，方便快捷，提升客户服务体验的同时，也利于零售贷款客户经理通过大数据分析进一步把握客户需求，提供差异化营销方案。三是紧抓客户结算的关键信息，掌握企业经营的第一手材料，合理给予额度，便于从源头加强信贷风险管控。

什么样的借款人，可以申请这项贷款呢?据了解，借款申请人只需持续依法合规经营超过2年，有稳定的经营性收入，具备按期偿还贷款本息的能力，无不良信用记录，未纳入交行反洗钱黑名单，贷款用途符合国家产业政策，符合“POS贷”客户的基本要求，即可登陆交通银行网上银行或手机银行进行授信申请查询。客户无需再提供纸质申请材料，授信额度由系统自动审批，最高授信额度不超过人民币50万元，授信期限最长1年。担保方式为信用担保，还款方式为到期一次性利随本清，允许部分提前还款和全部提前还款。

“POS贷”业务操作流程主要分为六个步骤，一是预白名单生成，后台数据系统生成名单并进行推送;二是预白名单确认，预白名单内客户经客户经理逐一确认后，自下而上逐级审批、确认，最终形成白名单;三是授信申请。属于白名单的客户的借款申请人登录电子银行渠道发起自助申请，在线填写个人资料信息和授信申请信息(包括申请授信额度、起贷金额等)，在线阅读电子合同，授权交通银行查询其央行征信记录;四是自动审批，借款申请人提交授信申请后，由系统根据“POS贷”客户审批规则自动审批，即时反馈审批结果。不论审批通过与否，系统都会通过电子银行渠道和短信平台告知客户审批结果;五是签署合同。授信审批通过后，电子合同自动生效，同时系统生成《授信审批事项通知》;六是额度生效。电子合同生效后，“POS贷”授信额度即生效，借款人可发起提款申请。

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